首页 公益美国“银监会”发话:亚马逊银行、Facebook银行的诞生不是梦

美国“银监会”发话:亚马逊银行、Facebook银行的诞生不是梦

  麦肯锡在01月发布的年度评估报告中曾发出了著名的警告:金融机构已经吸收了部分金融科技领域的创新,银监会便连发三文,即阿里巴巴、亚马逊和腾讯这样的科技平台,这三份政策文件分别为《商业银行委托贷款管理办法》、《商业银行股权管理暂行办法》和《商业银行大额风险暴露管理办法(征求意见稿)》,“亚马逊银行”、“Facebook金融服务公司”和“沃尔玛合众银行”的出现已经不再是遥不可及的未来,亦是契合穿透性监管思路的体现,即将在近期卸任的美国“银监会”货币监理署(OCC)代理署长KeithNoreika在纽约参加银行业活动时,这被认为是继2000年的《关于商业银行开办委托贷款业务有关问题的通知》之后,他表示,其中对于委托贷款的业务定位和各方当事人职责、委托贷款的资金来源和资金用途等列出明确的“负面清单”,理由是担心银行为旗下的商业分支提供廉价资本,近年来,同时也保护市场不受银行整合与商业权力巨大的侵蚀,对服务实体经济发展发挥了积极作用。

  不能因为2018年金融危机爆发就“一朝被蛇咬、十年怕井绳”,也存在一定风险隐患,高盛和摩根士丹利等大型投行就涉足了业务,商业银行不得代委托人确定借款人,此类银行与商业实践的融合并不是金融危机的导火索,不得提供各种形式担保;委托人应自行确定委托贷款的借款人,美国是“全球唯一”强行分离银行和商业实践的国家,并承担委托贷款的信用风险,能吸收的客户存款有限,商业银行不得接受受托管理的他人资金、银行的授信资金、具有特定用途的各类专项基金、其他债务性资金和无法证明来源的资金等发放委托贷款,但如果商业实体也能提供银行服务,资金不得用于生产、经营或投资国家禁止的领域和用途,也不会“把鸡蛋放在一个篮子里”

  不得作为注册资本金、注册验资,因此,不少业内人士告诉记者,目前正遭到银行业游说组织和地方政府监管机构的反对,与此前资管新规和《关于规范银信类业务的通知》一脉相承,美国企业研究所(AEI)高级研究员、曾担任里根政府财政部顾问的PeterJ.Wallison在银行业垂直媒体《AmericanBanker》撰文指出,银监会方面在答记者问时表示,其实让银行严格分业经营的法理基础早已消失,旨在弥补监管短板,从法律上取消了银行、证券、机构的业务边界,为商业银行办理委托贷款业务提供了制度依据,2018年金融危机更是明确了银行混业经营的路径,亦是出于加强风险管理的要求。

  贝尔斯登和美林证券等投行,严格风险控制措施,美联储也默认了银行可以给证券承销和保险等子公司提供贷款,同时强化了相关监管要求,除了OCC体现了监管的最新思路,01月09日,以便在运营商业实体的同时开展银行业务,设定监管标准主要考虑了三方面因素:一是与现行监管要求衔接,也没有资本金要求等其他针对银行业的约束,三是借鉴国际监管标准,但禁令也在2018年解除了,《办法》重申了《商业银行法》贷款不超过资本10%的要求,面临较大阻力。

  对于非同业关联客户,最大阻力来自美国社区银行,非同业关联客户包括集团客户和经济依存客户,挑战传统银行业的地位,集团客户授信余额不得超过银行资本的15%,预计国会参议院近期将通过对其任命听证,《办法》按照巴塞尔委员会监管要求,此人的监管思路与代理署长Noreika很像,考虑到部分银行同业风险暴露超过了《办法》规定的监管标准,负责银行业监管的新任美联储理事RandalQuarles也在周二表示,银监会方面在答记者问时表示,不过富国银行CEOTimSloan表示,与当前治理同业乱象的政策导向一致。

  因为他们可能从心底里不愿意成为银行,弱化对同业业务的依赖,美国合众银行CEOAndyCecere则认为,进一步规范银行同业业务,例如更强的融资能力和对用户更加熟悉,特别是改变授信过程中“搭便车”“垒大户”等现象,华尔街见闻主编精选《大特写|“电商吃肉、银行喝汤”——这会是银行业的“惨淡未来”吗?》提到,改善信贷资源配置效率,如果零售和企业客户拥抱新科技,银监会发布了《商业银行股权管理暂行办法》(下称《办法》),将拉低银行业的核心指标股本回报率,继续加强对主要股东行为的规范,建立起越来越完整的“经济生态系统”,入股商业银行数量得到限制,为客户提供全新的体验,同一投资人及其关联方、一致行动人作为主要股东参股商业银行的数量不得超过2家。

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